نظام الدفع الرقمي

مفهوم نظام الدفع الرقمي :

يطلق عليه نظام الدفع الالكتروني، تعدد مزايا الدفع الرقمي، سواء بالنسبة لأحد صغار البائعين أو لمدير شركة كبيرة الحجم.

فعندما يستطيع أحد رواد الأعمال أن يتتبع بسهولة مبيعاته اليومية من خلال نظام الدفع الرقمي، فإن هذا الشخص يمكنه أن يدير مخزوناته وحساب ربحه بشكل أفضل.

ويمكن للمشاركة في التجارة الإلكترونية من خلال الدفع الرقمي أيضا أن توسع قاعدة المتعاملين مع رواد الأعمال وأن تزيد من التعريف بهم، مما

يفسح المجال أمام نمو نشاطاتهم ليتجاوز تغطية التكلفة.

وبالتعريف نقول:

الدفع الرقمي مصطلح يعبر عن معاملة رقمية بين طرفين مع وجود أنواع مختلفة للدفع الإلكتروني بما في ذلك البطاقات والتحويلات المصرفية

والمحافظ الرقمية والدفع عبر الجوال وانواع اخرى وسنتطرق الى كل نوع على حدة.

أنواع المدفوعات الرقمية:

1. بطاقات الائتمان:

اليوم تعمل بطاقات الائتمان من قبل مزودين مثل Visa و Mastercard و American Express

تعمل حسابات العملاء وبوابات الدفع كطريقة ثنائية تقليدية لمدفوعات الائتمان التجارية أولا وتصل الأموال إلى حساب العميل وهي منطقة الاحتفاظ

بالأموال قبل صرفها إلى حسابات بنكية فردية كما تربط بوابات الدفع الشركات بحسابات العميل هذه.

هناك أيضا أدوات شاملة مثل PayPal وتجمع بين حسابات العملاء وبوابات الدفع كما تقدم أدوات المعالجة المبسطة مثل Stripe أسعارا تنافسية ولا

توجد عموما رسوم إعداد أو رسوم شهرية مع سهولة التسجيل.

فوائد بطاقات الائتمان:

1.الحماية النقدية: في حال حصول أي عملية احتيال من قبل الجهة المستلمة للمبلغ المالي، يعتبر حامل البطاقة الائتمانية محميًا بموجب القانون، حتى تستعيد المبلغ النقدي الذي قمت بدفعه، عليك فقط إعلام البنك المصدر لبطاقتك الائتمانية بعملية السرقة الحاصلة وإعطائه التفاصيل اللازمة مباشرة.

2.الاستعادة المالية: ويعني هذا استردادك جزء من المال المنفق من خلال استخدامك المتواصل لبطاقة الائتمان للقيام بعمليات الشراء.

3.عمليات الشراء الكبيرة: تسمح بطاقات الائتمان بإجراء عمليات الشراء الكبيرة التي تتطلب مبالغ ضخمة يحتاج الشخص وقتًا طويلاً لإدخارها.

4.تتبع النفقات: من مزايا بطاقات الائتمان أنها توفر كشف حساب شهري بالمعاملات المالية، مما يجعل تتبع النفقات أسهل بكثير.

5.القدرة على السداد: يمكن الحصول على قرض مالي من البنك باستخدام بطاقات الائتمان، وذلك وفقًا لتصنيف هذه البطاقة ومدى قدرة صاحبها على تسديد القرض.

السلبيات:

1.زيادة في النفقات: استخدام النقود يجعل الشخص أكثر وعيًا بحجم نفقاته، في حين أن استخدام بطاقة الائتمان يشجع الأشخاص على الافراط في الإنفاق دون وعي.

2.رسوم وفوائد كبيرة: يمكن للرسوم المفروضة على بطاقات الائتمان والفوائد الكبيرة أن تلغي مزايا المكافآت التي يمكن أن يحصل عليها العميل، يمكن تجنب ذلك من خلال دفع الرصيد كاملاً في الوقت المحدد كل شهر.

3.ضرورة التقدم بطلب للحصول عليها: يحتاج العميل للتقدم بطلب للحصول على البطاقة، وإذا لم يكن لديه رصيد كافِ، سيحتاج إلى الحصول على بطاقة ائتمان آمنة لإعادة بناء الرصيد ، تتطلب بطاقة الائتمان الآمنة مبلغ نقدي مودع قابل للاسترداد لضمان الديون.

4.المكافآت: يمكن استخدام بطاقات الائتمان للحصول على مكافآت مثل الرحلات المجانية أو الخصومات على عمليات الشراء.

5.تعزيز درجة الائتمان: عندما يدفع العميل فواتير بطاقة الائتمان كاملة في الوقت المحدد يعزز ذلك درجة ائتمان البطاقة الخاصة به وكلما زادت درجة الائتمان زادت سهولة الحصول على قروض.

2. التحويلات المصرفية:

من ابسط الطرق التي يتبعها العملاء ، وهي الدفع عن طريق التحويل المصرفي بفضل الإنترنت وفي وقت الدفع يقدمون ببساطة التوجيه المصرفي وأرقام الحسابات مما يسمح بسحب أموال كافية من حساباتهم.

حيث تزود الشركة البنك برقم مرجعي يتم بعد ذلك تضمينه في المعاملة وفي بعض الأحيان يكون للشركة بنك مختلف عن بنك العملاء وفي هذه الحالات تتم معالجة المعاملة من خلال غرفة التسوية.

يمكن أن تتضمن التحويلات المصرفية أي نوع من أنواع التحويل الإلكتروني سواء أكان ذلك من خلال ACH أو التحويل البنكي وما إلى ذلك فهي وسيلة دفع متعددة الاستخدامات وآمنة.

3. المحفظة الرقمية:

المحفظة الرقمية أو المحفظة الإلكترونية (e-wallet) وهي عبارة عن تطبيق ذكي رقمي ينظم جميع حركات الشراء الخاصة بك ، هذه المحفظة تحتوي على جميع بيانات المستخدم لتلك البطاقة بشكل آمن ويتم بالتالي تثبيتها على الحاسب الشخصي أو تخزينها على الجوال ويمكن عن طريقها حفظ تلك البيانات واستخدامها للدفع عن طريق شبكة الإنترنت.

لا تُعد هذه الواليت أسهل استخدامًا في بعض الحالات فحسب، بل تُعد أيضًا أكثر أمانًا من المحفظة التقليدية بشكل عام .

ومن أنواع المحافظ الرقمية :   Venmo – PayPal – Apple pay – E-wallet

فوائد المحفظة الرقمية:

1. بإمكانك أن تربط هذه المحفظة بالكروت البنكية العادية، مثل: Debit card،  Credit Card، Prepaid Card
2. تساعد فى تنظيم ميزانيتك حيث أنك تستطيع متابعة كل مصاريفك بسهولة.
3. تستطيع أن تسدد أية مدفوعات عبر المتاجر الالكترونية أو فواتير من مكانك، وتستطيع أن تحاسب في أي مكان من دون الحاجة إلى كاش أو كروت بنكية.
4. يتم شحنها عن طريق إيداع الكاش فى البنك الذي أصدرها.

سلبياتها:

1. .لا تسمح المحافظ الرقمية دائما بمعاملات نقاط البيع بسهولة
2. غير متاحة للتداول في كل دول العالم .
3. قد تضطر إلى تسديد بعض الرسوم المفروضة من إدارة التطبيق أثناء عمليات الدفع والسداد.
4. عامل الأمان من أهم العوامل التي يجب على المتعامل مراعاتها ، لذا لابد من الشركات البرمجية التي تعني بهذا المجال أن تراعي مستوى أنظمة الأمان المتعلقة بمعلومات العملاء البنكية والمالية.

مميزات الدفع الرقمي:

1. تسهيل وتيسير عملية الشراء والتعاملات المالية لمستخدم وسيلة الدفع الرقمي بشكل آمن.
2. سهولة التعامل من خلال الجوال بدلًا من حمل النقود التقليدية.
3. يساعد نظام الدفع الرقمي البنوك على تحقيق أرباح كبيرة بسبب الرسوم ، الفوائد والغرامات المالية التى تفرضها على بطاقات الإئتمان.
4. يضمن التاجر جميع حقوقه عند اتمام العملية، وهذا بالتالي سيؤدى إلى ارتفاع نسبة المبيعات لديه.

الشروط الواجب توافرها في منصات الدفع الرقمي:

يجب على منصات الدفع الالكتروني ان تحتوي على الشروط الاتية:

1. توفير الأمان اللازم لنقل المال عبر منصات الدفع الرقمي.
2. يجب أن تتميز بسهولة الربط مع المتاجر الالكترونية المختلفة.
3. يجب أن تتوفر ميزة التسوق من خلال استخدام الهاتف الذكي.
4. وجود ميزة الدفع بالعملات المختلفة.
5. يجب أن تتميز بعدم وجود أي رسوم إضافية خفية عن العميل.

فوائد التحول النقدي من التقليدي إلى الرقمي:

• السرعة في العمليات سواء كانت اتصالات أو تسجيل محاسبي أو دفع فواتير.
• ضمان المعلومات من الضياع.
• القدرة على مشاركة المعلومات السرية للشركة بكل آمان.
• زيادة دخلك من خلال العمل الحر.
• تلافي ضياع الأوراق و المستندات.
• توفير المكان و ترتيبه في الشركات و هذا ما يعكس شكلًا حضارياً في الشركة.
• تحفيز الموظفين على استخدام طرق حديثة.

أهم الشركات التى تصنع برمجيات تدعم تكنولوجيا الدفع الرقمي والفوترة الالكترونية:

تعتبر شركة الفا سوفت للحلول التقنية الأفضل في عالم البرمجيات وبرامج المحاسبة وال  POS لأنها تقدم العديد من المزايا والخدمات التى تجعلك شخص مميز، فهي تُمكنك من الحصول على العديد من الخدمات والمزايا الرائعة وتجعل حياتك أسهل.

نسعى عبر برامجنا إلى تقديم كل الخدمات اللازمة لإدارة عملك بالشكل الأفضل وبأي وقت، معتمدين بذلك على جودة خدماتنا المناسبة لنشاطك التجاري أياً كان.

إن كنت تملك متجراً وترغب باعتماد نظام الدفع الرقمي لراحة عملائك بإمكان طلب نظام المحاسبة ونقاط البيع من شركة الفا سوفت من خلال :

www.alfasoft.tech